...financieros

Calcula el Monto de tu Seguro de Vida

Por: Myra Sánchez

El cálculo correcto de cuál debe ser el monto de tu seguro de vida conlleva el análisis de una serie de variables que son particulares a cada individuo. Entre estas variables se encuentran:

Los ingresos que generas – Si estás en edad productiva y faltas, dejas al descubierto los ingresos que representas para la sociedad de gananciales o tus dependientes y corresponde consideres una partida por un periodo de tiempo en lo que tus herederos cubren deudas y/o trabajan con otras fuentes de ingresos.
Las deudas contraídas – Lo común es que las deudas sean “heredadas” por los cónyuges y/o sus hijos. Por lo tanto, el total de esas deudas debe ser considerado en el monto del seguro, adicional a otras consideraciones. Existe la posibilidad de asegurar préstamos hipotecarios y de autos, entre otros, por una partida adicional y es algo que puedes añadir al originar estos préstamos. Lo anterior puede tener beneficios (el seguro se limita a la vida del préstamo) y desventajas, (si se pro-ratea el total de pagos, puede resultar más costoso)
Si eres dueño o co-dueño de un negocio – En estos casos, debes considerar si has comprometido alguna inyección de capital que se contempla por algún periodo de tiempo, que no sea producto de las ganancias del mismo.
La cantidad de dependientes y sus particulares necesidades – Aunque tengas ahorros y todavía puedas contar con el Seguro Social, la pareja que no trabaja, los hijos y hasta algunos familiares que dependen de ti, deben ser considerados en este cálculo. El panorama ideal debe incluir una asignación para cada hijo con la que pueda asegurarse su futuro universitario y en este caso hay seguros que generan algunos “dividendos” que pueden ser utilizados aun sin que el asegurado haya fallecido.

Detalles relevantes en los costos de seguros de vida:

Las compañías que “mercadean” este producto, en la mayoría de los casos consideran:

Monto total del seguro
Beneficios adicionales
Si es Seguro Término o no
Edad
Condición de salud
Factores de Riesgo

En resumen, mientras más joven sea la persona y mejor su condición de salud, algo que evalúan mediante pruebas de laboratorios que las compañías contratan/evalúan, mejores serán las primas o pago mensual. De otra parte, los seguros con posibles beneficios, son usualmente mejores alternativas, pero suelen ser más costosos que los “término” pues estos últimos tienen una fecha de caducidad que puede ser anterior a que el asegurado fallezca, dejando a la persona sin seguro. De igual manera hay seguros que incluyen la posible devolución de “prima” a término, pero son un poco más costosos. En cuanto a los factores de riesgo, los mismos pueden ser relacionados a malos hábitos como el consumo de tabaco y alcohol, condiciones de salud particulares como incidencia de enfermedades catastróficas y/o crónicas en la familia y hasta el riesgo de vida al que pueda estar expuesto el individuo. Esta última partida está mayormente relacionada con la profesión del asegurado.

Tener un seguro de vida que cubra la mayoría de los detalles antes mencionados no solamente es indispensable, sino también un acto de responsabilidad para los cónyuges e hijos que escogimos tener. Cada día vemos con sorpresa como personas jóvenes y aparentemente saludables son diagnosticadas con enfermedades que ponen en riesgo sus vidas y el bienestar familiar, no solo emocional, sino económico. Tomar la decisión de asegurarse es algo que debemos hacer a la brevedad posible. Para hacerlo, debes comunicarte con una compañía o productor de seguro que trabaje seguros de vida. Busca compañías sólidas que den buen servicio y dispongan del producto que necesitas. Pídeles te coticen la cantidad por el costo total de lo que entiendes es el cálculo correcto y déjales saber cuánto es el máximo que puedes pagar de prima mensual hasta el día más lejano que contemplas vivir. Con esos números y una buena asesoría encontrarán el mejor producto para tus necesidades y de acuerdo a tus ingresos.

No importa si puedes asegurarte o no por la cantidad total que estimes necesaria… lo importante es que protejas a tu familia por si un día les faltas. Posponerlo es irresponsable y puede ser arriesgado y hasta cruel.